Warum Mindestzahlungen Sie jahrelang verschuldet halten können

Wer nur die Mindestzahlung der Kreditkarte leistet, vermeidet einen Zahlungsverzug, aber keine Zinsen. Ein kleines Minimum streckt die Tilgung über viele Jahre und kann mehr Zinsen kosten als der ursprüngliche Betrag. Ist das Minimum nicht höher als die Monatszinsen, sinkt die Schuld nie: Bei einem Monatszins r sinkt sie nur, wenn das Minimum mehr als r/(1 + r) des Saldos beträgt.

Modell: 100.000 Einheiten, keine neuen Käufe, keine Gebühren, 20 % pro Jahr (Szenario, kein Marktdurchschnitt):

Bei 30 % pro Jahr tilgt ein Minimum von 2 % des Saldos die Schuld nie.

Was tun

• Im Vertrag nachsehen, wie das Minimum berechnet wird und wie hoch der Zins ist.
• Einen festen Betrag zahlen, mindestens die erste Mindestzahlung: Rechnungen automatisieren, keine neuen Schulden.
• Bevor Sie die Schuld in einen Kredit umschichten, die Gesamtsumme vergleichen: was ein Kredit wirklich kostet.
• Reicht es nicht einmal für das Minimum, vor dem Fälligkeitstag mit der Bank sprechen: wenn Sie nicht zahlen können.

Wann es anders ist

Wer den gesamten Saldo im zinsfreien Zeitraum begleicht, für den spielt das Minimum keine Rolle. Ein 0-%-Angebot kostet keine Zinsen, solange es läuft. Ein oder zwei Monate nur das Minimum zu zahlen, um die Rücklage zu schonen, kann sinnvoll sein. In Ihrem Land können andere Regeln gelten: Prüfen Sie Ihren Vertrag. Verwandt: Zinseszins, eine Versicherungspolice lesen.

Quellen

• FCA Handbook — CONC 6.7 (Vereinigtes Königreich)
• CFPB — Regulation Z, 12 CFR 1026.7 (USA)

Geprüft: 24. September 2026